Portabilidade de crédito: Entenda como funciona e se vale a pena fazer

Sabia que mais de 18 milhões de pessoas poderiam estar se beneficiando de taxas de juros bem menores em seus empréstimos? É o que diz um estudo efeito pelo Banco Central do Brasil em 2019. 

E para aproveitar estes benefícios, basta fazer portabilidade de crédito, que é um serviço gratuito oferecido pelos bancos. 

Saiba tudo sobre como fazer essa mudança na prática e entenda mais sobre as vantagens dela.  

Afinal, o que é a portabilidade de crédito?

A portabilidade de crédito é a possibilidade que você tem de transferir um empréstimo de um banco para o outro, para aproveitar condições mais atrativas e trocar uma dívida cara por uma mais barata.  

Ou seja, na prática é um serviço onde você passa o seu crédito (seja ele um empréstimo ou financiamento) para outra instituição financeira e continua pagando-o, mas consegue aproveitar taxas de juros reduzidas e outras vantagens.  

Este serviço foi criado e regulamentado pelo Banco Central do Brasil com o objetivo de ajudar os consumidores a buscarem créditos mais acessíveis e também incentivar a concorrência entre os bancos, que com a portabilidade podem oferecer ofertas de créditos mais baixas ao público. 

Veja o que diz a Resolução nº 4.292 do Bacen, que pode ser conhecida também como Lei da portabilidade de crédito consignado 2020:  

“Art. 1º As instituições financeiras devem garantir a portabilidade das suas operações de crédito realizadas com pessoas naturais, mediante o recebimento de recursos transferidos por outra instituição financeira, observados os procedimentos estabelecidos nesta Resolução.” 

Qual a vantagem da portabilidade de crédito

A principal vantagem é poder trocar uma dívida cara por uma barata. Nada melhor do que economizar e reduzir um débito que você já está pagando, né? 

Como você pode optar por trocar a instituição financeira com quem fechou o contrato, na portabilidade é possível buscar opções de bancos que oferecem juros mais baixos. 

Assim, você consegue seguir pagando o seu crédito, mas garante desconto e condições mais acessíveis nas parcelas. 

Além disso, aqui estão mais vantagens de fazer a portabilidade: 

1. Não paga custos extras para fazer a portabilidade 
2. Não existem restrições de valores, pois é possível fazer a portabilidade de qualquer valor 
3. Você pode centralizar suas linhas de créditos em um só lugar. Por exemplo, se você tem 2 empréstimos e a cada um está em um banco diferente, ao fazer a portabilidade você deixa os dois em uma instituição só. Isso facilita na hora de fazer os pagamentos 

Como funciona a portabilidade de crédito?

Na prática, a portabilidade de crédito funciona do mesmo jeito que uma contratação de linha de crédito nova, mas na transferência entre bancos você consegue abater a dívida antiga com condições mais atrativas.  

Todos os bancos devem oferecer a portabilidade de crédito como direito aos consumidores, por isso, para entender como funciona e aproveitar essa possibilidade, primeiro é necessário conversar com o banco em que você contratou o crédito e solicitar o valor da sua dívida.   

É bem simples: basta entrar em contato com a instituição financeira e pedir o extrato do saldo devedor. Este documento mostra quanto você ainda deve, mas sem contar os juros.  

Além disso, é importante que neste extrato também tenham as seguintes informações:  

1. Número do contrato do crédito  
2. Saldo devedor atualizado 
3. Demonstrativo da evolução do saldo devedor; 
4. Tipo de crédito/modalidade contratado (consignado, antecipação FGTS, etc.) 
5. Taxa de juros anual, nominal e efetiva 
6. Sistema de pagamento 
7. Valor das parcelas, especificando o valor principal e de encargos 
8. O prazo que falta para terminar de pagar 

Ah, e vale reforçar que de acordo com a Resolução nº 4.292, a instituição financeira precisa entregar o documento em até 1 dia útil depois do pedido. 

E que tal descobrir como se prevenir do golpe portabilidade salarial? Veja o vídeo abaixo:

Quais bancos aceitam portabilidade de crédito

Dezenas de bancos oferecem a portabilidade de crédito, e inclusive possuem páginas oficinais para este serviço. Confira:  

1. Banco Bradesco Portabilidade 
2. Itaú Portabilidade 
3. Banco do Brasil 
4. Santander 
5. Banco Inter 

Além destas opções de bancos, tenho certeza de que você quer descobrir qual o melhor banco para portabilidade de crédito consignado, certo? Então confira as opções para fazer a transferência da sua dívida de empréstimo:  

1. Banco Pan 
2. Daycoval 
3. Banrisul

Como fazer a portabilidade de crédito

Confira o passo a passo para fazer a portabilidade de crédito: 

1. Entre em contato com seu banco e peça o saldo devedor do crédito 
2. Depois, pesquise opções de bancos que recebam a portabilidade (citamos opções acima) 
3. Use simuladores, como por exemplo simulador de portabilidade de empréstimo consignado, simulador de empréstimo pessoal, etc. Estes simuladores estão nos sites oficiais de cada banco 
4. Ao simular, não esqueça de completar todos os dados solicitados pelas instituições financeiras 
5. Compare o Custo Efetivo Total (CET) 
6. Depois de simular, entenda qual o banco que oferece mais vantagens para você: veja qual oferece a menor parcela, a menor taxa de juros, mais facilidades para pagamentos, etc.
7. Por fim, conclua sua portabilidade de crédito com o novo banco escolhido 

Tem custo fazer a portabilidade de crédito?

Não, não existem custos para fazer a portabilidade na prática, pois as instituições financeiras não podem cobrar nenhuma tarifa para fazer a transferência da dívida. 

Vale dizer que você pode solicitar sem custos, mas os bancos não são obrigados a aceitarem a portabilidade, afinal, é como se você estivesse fazendo um novo empréstimo em um novo local, por isso será necessário passar pelos processos comuns, como análise de crédito, validação de dados, etc. 

Simule a sua portabilidade

Antes de fazer a portabilidade de crédito online, recomendamos que você faça simulações. 

E como fazer isso? 

Basta acessar os sites dos seus bancos preferidos, buscar pelo serviço de portabilidade e pronto: muitos deles vão oferecer esta simulação antes que fechar o novo contrato.  

Para simular, basta você preencher algumas informações, como:  

1. Banco atual do empréstimo
2. Número do contrato
3. Tipo do convênio de crédito (FGTS, INSS, etc.)
4. Em quantas parcelas você quer pagar 

Simular a portabilidade garante que essa migração seja realmente vantajosa para o seu bolso, pois mostra quanto você pagará nas parcelas neste novo banco. 

E nossa dica final é: Sempre busque formas de economizar

Para quem está endividado ou inadimplente, uma das dicas de ouro é justamente organizar o orçamento mensal e então entender o que dá para ser cortado ou reduzido. 

É justamente aí que entra a portabilidade de crédito: ao migrar para um banco que ofereça melhores condições, você garante um dinheiro extra todo mês, e este valor pode te ajudar a pagar outras dívidas ou até começar a sua reserva de emergência.  

Outras dicas para economizar são: 

1. Renegociar dívidas pela Acordo Certo: basta consultar seu CPF, ver os débitos que tem no seu nome e então fazer um acordo de dívida. Por aqui você encontra descontos de até 99%! 
2. Negociar com sua operadora de telefone, televisão e internet: ligue e veja se existem planos mais baratos e não tenha medo de dizer que vai migrar para outra operadora por causa dos valores ?  
3. Reduzir serviços por assinatura: a Netflix, por exemplo, tem diversos níveis de planos de assinatura. Confira o seu e veja se você conseguiria usar um plano mais barato 

Conte conosco para mais dicas que vão melhorar o seu bem-estar financeiro ?  

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