Melhores Cartões para Pontuar: Guia Completo para Acumular Milhas e Recompensas

Os programas de pontos são uma forma de recompensa oferecida por bancos e instituições financeiras, permitindo que você acumule benefícios a cada compra no cartão de crédito. Esses pontos podem ser trocados por milhas aéreas, produtos, serviços e até dinheiro de volta na fatura, trazendo vantagens para o seu dia a dia.

Nos últimos anos, o uso estratégico de cartões para acumular milhas se tornou cada vez mais popular no Brasil. Com a escolha certa, é possível transformar gastos do dia a dia em oportunidades de viagem, economizando em passagens aéreas, hospedagens e outros serviços turísticos.

Por isso, escolher o cartão ideal para o seu perfil faz toda a diferença na quantidade de pontos acumulados e nos benefícios aproveitados. Um cartão inadequado pode gerar custos desnecessários com anuidade e oferecer vantagens pouco úteis para você. Continue lendo e descubra como escolher o melhor cartão para suas necessidades e começar a acumular pontos de forma inteligente!

Como funcionam os programas de pontos

Os programas de pontos e milhas funcionam como moedas paralelas criadas pelas instituições financeiras. A cada compra no cartão de crédito, uma parte do valor gasto é convertida em pontos, de acordo com a taxa de conversão do programa. Geralmente, essa taxa varia entre 1 e 7 pontos por dólar gasto, dependendo do cartão escolhido.

O acúmulo de pontos acontece principalmente através das compras no cartão, mas também pode ser impulsionado por parcerias com estabelecimentos, promoções especiais e bonificações por tempo de relacionamento com o banco. Depois de acumulados, os pontos podem ser trocados por passagens aéreas, upgrades de cabine, diárias em hotéis, produtos em lojas parceiras ou até cashback.

Para aproveitar ao máximo os benefícios, é essencial entender as regras de cada programa, especialmente a validade dos pontos, a taxa de conversão para milhas aéreas e possíveis tarifas para transferência. Alguns pontos expiram em apenas dois anos, enquanto outros nunca vencem—e isso pode fazer toda a diferença no seu planejamento a longo prazo.

Os principais tipos de programas incluem:

1. Programas de bancos (Livelo, Esfera, Átomos, Pontos Caixa);
2. Programas de companhias aéreas (Smiles, Latam Pass, Azul Fidelidade);
3. Programas de agências de viagens e hotéis (Accor ALL, Marriott Bonvoy);
4. Programas internacionais de cartões (Membership Rewards, ThankYou Points); 
5. Programas híbridos que permitem múltiplas transferências.

3 melhores cartões para pontuar

O mercado brasileiro oferece cartões com excelentes taxas de pontuação para diversos perfis de consumidores. Abaixo, apresentamos os destaques do segmento.

Cartão Tudo Azul

O Cartão Tudo Azul é fruto de uma parceria entre o Santander e a Azul, oferecendo um acúmulo direto de pontos no programa Azul Fidelidade. Suas vantagens são especialmente atrativas para quem viaja com frequência pela companhia ou a utiliza como seu principal hub de viagens.

Uma das grandes facilidades desse cartão é a taxa de conversão diferenciada, que permite acumular pontos diretamente no Azul Fidelidade, sem necessidade de transferências ou pagamento de taxas adicionais. Os pontos vão automaticamente para a conta do titular, tornando o resgate muito mais prático.

A anuidade do cartão é de R$499, dividida em 12 vezes, e a taxa de juros parte de 5,99% ao mês. Além disso, um diferencial interessante é o cashback de 5% em restaurantes, agregando ainda mais valor para quem costuma comer fora. No geral, ele é uma excelente opção para viajantes frequentes da Azul, especialmente aqueles que vivem em cidades atendidas pela companhia e desejam alcançar um status diferenciado no programa de fidelidade.

Confira abaixo alguns benefícios que valem a pena:

1. Acúmulo direto de 1,8 pontos Tudo Azul por dólar gasto;
2. 2 pontos Tudo Azul por dólar em compras internacionais;
3. Bônus de 7.000 pontos no primeiro ano; 
4. Pontos não expiram enquanto o cartão permanecer ativo.

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Itaú Latampass Gold

O Itaú Latam Pass Gold é uma parceria entre o Itaú e a LATAM, sendo uma excelente escolha para quem viaja com frequência pela companhia. Seu grande diferencial é a conversão direta para o programa LATAM Pass, sem taxas adicionais, garantindo praticidade e agilidade no acúmulo de pontos.

Com esse cartão, os pontos são creditados automaticamente na conta LATAM Pass do titular todos os meses, eliminando a necessidade de transferências manuais. Além disso, ele permite acumular pontos qualificáveis, ajudando a alcançar categorias superiores no programa de fidelidade da LATAM.

A anuidade é de R$553, parcelada em 12 vezes, mas pode ser totalmente isenta para clientes que gastam mais de R$7.500 por mês. Já a taxa de juros começa em 4,99% ao mês, sendo relativamente competitiva entre os cartões premium.

Veja a seguir os benefícios que fazem a diferença:

1. Acúmulo de 1,3 pontos LATAM Pass por dólar gasto;
2. 1,5 pontos por dólar em compras internacionais;
3. Upgrade para categoria Gold no programa LATAM Pass (com gastos mínimos); 
4. Franquia de bagagem adicional em voos LATAM.

Itaú Azul Gold

O Itaú Azul Gold é fruto da parceria entre o Itaú e a Azul, oferecendo benefícios exclusivos para quem prefere voar com a companhia. Com ele, é possível acumular pontos diretamente no programa Azul Fidelidade, sem burocracia ou necessidade de transferências.

Esse cartão foi pensado para clientes que valorizam vantagens exclusivas, como prioridade no embarque, bagagem extra e acúmulo automático de pontos no programa da Azul. Dessa forma, ele se torna uma ótima opção para quem busca praticidade e deseja atingir categorias superiores no programa de fidelidade.

A anuidade do Itaú Azul Gold é de R$598, parcelada em 12 vezes, mas pode ser totalmente isenta para quem gasta acima de R$8.000 por mês. Já a taxa de juros começa em 4,99% ao mês em casos de parcelamento ou atraso. No geral, é um cartão ideal para viajantes frequentes da Azul que querem maximizar seus benefícios e simplificar o acúmulo de pontos.

Descubra abaixo os benefícios que tornam essa escolha ainda melhor:

1. Acúmulo de 1,4 pontos Tudo Azul por dólar gasto;
2. 1,6 pontos por dólar em compras internacionais;
3. Categoria Azul Diamante com gastos mensais acima de R$ 15.000; 
4. Franquia de bagagem adicional em voos Azul.

Santander Smiles Gold

O Santander Smiles Gold é uma parceria entre o Santander e o programa de fidelidade Smiles da GOL, oferecendo uma maneira prática de acumular milhas diretamente, sem necessidade de transferências ou pagamento de taxas extras.

A grande vantagem deste cartão é a simplicidade no acúmulo de milhas, ideal para quem viaja frequentemente pela GOL ou suas companhias parceiras. As milhas são creditadas automaticamente na conta Smiles do titular, facilitando o resgate de passagens e outros benefícios exclusivos.

A anuidade do cartão é de R$516, parcelada em 12 vezes, mas pode ser totalmente isenta para clientes que gastam acima de R$7.000 por mês. Já a taxa de juros parte de 5,99% ao mês. No geral, esse cartão foi criado para passageiros frequentes da GOL que desejam alcançar ou manter um status no programa Smiles, além de proporcionar mais praticidade na hora de acumular e utilizar milhas.

Confira os benefícios imperdíveis a seguir:

1. Acúmulo de 1,5 milhas Smiles por dólar gasto;
2. 1,7 milhas por dólar em compras internacionais;
3. Categoria Smiles Gold no programa de fidelidade; 
4. Validade estendida das milhas para 4 anos.

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Comparativo dos cartões para pontuar

A escolha do melhor cartão de crédito para acumular pontos e milhas depende principalmente do seu perfil de consumo e das suas preferências de viagem. Por exemplo, um cartão co-branded da Azul pode ser a melhor opção para quem viaja frequentemente com a companhia, mas não será tão vantajoso para quem prefere voar com outras empresas.

Além da taxa de conversão de pontos, é importante avaliar outros benefícios oferecidos, como acesso a salas VIP, seguros de viagem, isenção de anuidade mediante gasto mínimo e programas de bonificação. Alguns cartões ainda oferecem pontuação extra em categorias específicas, como restaurantes, supermercados ou postos de combustível, o que pode agregar mais valor ao seu uso no dia a dia.

O custo-benefício também deve ser considerado. É essencial analisar se a anuidade cobrada justifica os benefícios oferecidos, ok?

Em geral, cartões com taxas de pontuação mais altas tendem a ter anuidades mais elevadas, mas frequentemente incluem vantagens adicionais que podem compensar o investimento, especialmente para quem viaja com frequência e busca maximizar o acúmulo de pontos e milhas.

Abaixo, separamos uma seleção de cartões com algumas informações importantes:

Como escolher o melhor cartão para pontuar

A seleção do cartão ideal envolve análise cuidadosa de diversos fatores, conforme os detalhes a seguir.

1. Perfil de consumo
2. Benefícios
3. Taxas e anuidades
4. Reputação
5. Facilidade de uso

Perfil de consumo: Quais são seus gastos principais?

Antes de escolher um cartão, é fundamental analisar seu padrão de gastos mensais. Observe em quais categorias você concentra seus gastos, como alimentação, transporte, entretenimento ou compras online. Alguns cartões oferecem pontuação diferenciada para categorias específicas, o que pode fazer grande diferença no acúmulo total.

Também avalie o volume mensal de gastos. Cartões premium com altas taxas de pontuação geralmente exigem gastos maiores para compensar suas anuidades. Se seus gastos mensais são modestos, um cartão com anuidade mais baixa ou isenta pode ser mais vantajoso, mesmo que ofereça uma taxa de pontuação menor.

Benefícios: Quais benefícios são mais importantes para você?

Os benefícios adicionais podem agregar valor significativo ao cartão, dependendo do seu estilo de vida. Para viajantes frequentes, vantagens como acesso a salas VIP em aeroportos, seguros de viagem e assistência global podem ser determinantes na escolha.

Além dos benefícios de viagem, avalie outras vantagens como descontos em estabelecimentos parceiros, proteção de preço em compras, seguro de proteção de compras e programas de cashback. Para muitos usuários, esses benefícios do dia a dia podem ter mais valor prático do que pontos para programas de fidelidade.

Taxas e anuidades: Qual o custo total do cartão?

A anuidade é frequentemente o maior custo associado aos cartões de recompensas, podendo variar de gratuita até mais de R$5.000 nos cartões premium. Avalie se os benefícios e pontos obtidos compensam esse investimento anual.

Muitos cartões oferecem isenção de anuidade mediante gasto mínimo mensal ou investimentos no banco emissor. Calcule se você conseguirá atingir esses valores consistentemente para evitar a cobrança. Também considere outras taxas como IOF para compras internacionais e tarifas para serviços adicionais.

Reputação: Qual a reputação do banco ou instituição financeira?

A reputação do emissor do cartão pode impactar significativamente sua experiência. Pesquise avaliações sobre o serviço de atendimento ao cliente, facilidade na resolução de problemas e histórico de mudanças nas regras dos programas de pontos e benefícios.

Facilidade de uso: O aplicativo do cartão é fácil de usar?

Um aplicativo intuitivo e funcional melhora significativamente a experiência com o cartão. Verifique se o app permite acompanhar pontos acumulados, fazer transferências para programas parceiros, gerenciar gastos e acessar ofertas exclusivas de forma simples e direta.

Dicas para maximizar seus pontos

Existem estratégias para otimizar o acúmulo de pontos e obter o máximo de benefícios dos programas de fidelidade.

1. Concentrar os gastos no cartão com programa de pontos
2. Usar o cartão em compras online e em lojas parceiras
3. Ficar atento às promoções e ofertas especiais
4. Transferir os pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas
5. Utilizar os pontos para resgatar passagens aéreas, hospedagem e outros produtos

Concentrar os gastos no cartão com programa de pontos

Consolidar todas as suas despesas em um único cartão de crédito com programa de pontos é uma estratégia inteligente para maximizar o acúmulo de milhas e pontos. Quanto mais você usar esse cartão para suas compras do dia a dia, maior será o ganho ao longo do tempo.

Considere pagar contas recorrentes, como serviços de streaming, planos de celular e contas de serviços públicos utilizando o cartão. Mesmo as pequenas despesas diárias, quando somadas, podem resultar em um volume significativo de pontos ao final do mês.

Se possível, inclua também despesas maiores como IPTU, IPVA, seguros e mensalidades escolares. Lembre-se, porém, de sempre ficar atento ao seu orçamento mensal para evitar comprometer suas finanças. Dessa forma, você consegue otimizar seus gastos e acumular pontos de forma eficiente, sem prejuízos financeiros.

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1. Consulta de débitos IPTU: como fazer?
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Usar o cartão em compras online e em lojas parceiras

Muitos programas de pontos oferecem bonificações extras para compras realizadas em sites parceiros ou em marketplaces exclusivos. Antes de fazer compras online, vale a pena verificar se o site tem alguma parceria com o seu programa de pontos, pois isso pode resultar em pontos extras de forma fácil e vantajosa.

Além disso, alguns bancos têm parcerias com estabelecimentos físicos, oferecendo pontuação multiplicada em determinados períodos ou para compras específicas. Fique sempre atento aos comunicados do emissor do seu cartão e aproveite essas oportunidades para aumentar o acúmulo de pontos sem precisar gastar mais do que o habitual.

Ficar atento às promoções e ofertas especiais

Os programas de fidelidade costumam lançar promoções com bonificação extra, como pontuação multiplicada em categorias específicas ou bônus de transferência para parceiros. Essas ofertas especiais podem fazer uma grande diferença no acúmulo de pontos, aumentando significativamente o valor do que você já conquistou.

Fique sempre atento a essas oportunidades e aproveite as promoções para maximizar seu saldo de pontos sem gastos adicionais.

Transferir os pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas

A transferência estratégica de pontos para programas de companhias aéreas geralmente oferece o melhor valor por ponto. Fique atento às promoções de transferência bonificada, quando os programas oferecem bônus de 50%, 70% ou até 100% nas transferências para parceiros selecionados.

Ao transferir pontos, considere a utilidade real das milhas no programa de destino. Avalie fatores como disponibilidade de voos, taxa de emissão de passagens com milhas e políticas de expiração antes de fazer a transferência.

Utilizar os pontos para resgatar passagens aéreas, hospedagem e outros produtos

Embora seja possível trocar pontos por produtos, serviços e cashback, o melhor valor geralmente está no resgate de passagens aéreas, especialmente em classe executiva para voos internacionais. Uma passagem de classe executiva para Europa ou Estados Unidos pode oferecer um retorno de mais de 5 centavos por ponto, enquanto resgates para produtos raramente ultrapassam 1 centavo por ponto.

Programas de fidelidade e milhas aéreas

Os programas de fidelidade das companhias aéreas são importantes aliados para maximizar o valor dos pontos acumulados.

Como funcionam os programas de fidelidade de companhias aéreas?

Os programas de fidelidade de companhias aéreas funcionam através do acúmulo de milhas, que podem ser obtidas voando com a companhia ou suas parceiras, através de cartões de crédito co-branded ou pela transferência de pontos de programas de bancos. As milhas acumuladas podem ser usadas para emitir passagens, fazer upgrades de cabine ou obter outros benefícios.

Além do resgate de prêmios, estes programas oferecem categorias de elite que concedem benefícios adicionais conforme o cliente acumula milhas qualificáveis. Estes benefícios podem incluir prioridade no check-in e embarque, bagagem extra, acesso a salas VIP e maior acúmulo de milhas em voos da companhia.

Quais as vantagens de acumular milhas aéreas?

Acumular milhas aéreas proporciona diversas vantagens para viajantes frequentes e ocasionais:

1. Economia significativa em passagens, especialmente internacionais;
2. Possibilidade de voar em classes premium (executiva ou primeira) a custo reduzido;
3. Flexibilidade para viajar em alta temporada pagando a mesma quantidade de milhas;
4. Acesso a benefícios exclusivos, como salas VIP e prioridade no embarque; 
5. Possibilidade de usar milhas para hospedagem, aluguel de carros e experiências.

Como transferir pontos do cartão de crédito para programas de fidelidade?

A transferência de pontos dos programas de bancos para programas de companhias aéreas geralmente é realizada através do aplicativo ou site do programa de pontos. O processo envolve selecionar o programa parceiro desejado, informar o número da conta no programa de destino e a quantidade de pontos a ser transferida.

É importante estar atento às taxas de conversão, que variam conforme o programa de destino.

Enquanto algumas transferências são feitas na proporção 1:1, outras podem ter taxas menos favoráveis como 2:1 ou até 5:1. Também observe o tempo de processamento da transferência, que pode variar de instantâneo até alguns dias úteis.

Conclusão

Os cartões de crédito com programas de pontos transformam os gastos do dia a dia em oportunidades de viagem e benefícios exclusivos. Quando usados de forma estratégica, eles podem gerar uma economia significativa, permitindo que você tenha acesso a experiências que seriam caras se pagas diretamente. O mercado brasileiro oferece opções para diferentes perfis, desde cartões mais simples, sem anuidade, até os mais completos, com uma série de benefícios.

Antes de escolher um cartão, reforçamos que você:

1. Reserve um tempo para pesquisar e comparar as opções disponíveis;
2. Avalie seu perfil de gastos, suas preferências de viagem e os benefícios que realmente se alinham ao seu estilo de vida;
3. Lembre-se de que um cartão que funciona bem para um amigo pode não ser o mais indicado para você, já que os padrões de consumo e objetivos de viagem são pessoais e únicos;
4. Tenha em mente que o cartão de crédito é uma ferramenta financeira poderosa, mas deve ser usada com responsabilidade!

Para aproveitar ao máximo os benefícios dos programas de pontos, é muito importante controlar os gastos e pagar a fatura integralmente em dia, evitando juros que poderiam anular as vantagens conquistadas.

Com planejamento e uso consciente, os programas de pontos se tornam grandes aliados para realizar sonhos de viagem e obter benefícios exclusivos.

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