{"id":18513,"date":"2024-09-27T20:23:27","date_gmt":"2024-09-27T23:23:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/?p=18513"},"modified":"2024-09-27T20:23:29","modified_gmt":"2024-09-27T23:23:29","slug":"como-conseguir-um-emprestimo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/como-conseguir-um-emprestimo\/","title":{"rendered":"Como conseguir um empr\u00e9stimo? GUIA Completo com tudo o que voc\u00ea precisa saber!"},"content":{"rendered":"\n

Diante de tantas informa\u00e7\u00f5es desencontradas na internet, muita gente fica sem saber como<\/strong> conseguir um empr\u00e9stimo<\/strong> e quais as melhores op\u00e7\u00f5es do mercado.<\/p>\n\n\n\n

A verdade \u00e9 que com a digitaliza\u00e7\u00e3o dos bancos, ficou ainda mais f\u00e1cil conseguir ter cr\u00e9dito com juros mais atraentes. Mas \u00e9 preciso aten\u00e7\u00e3o para n\u00e3o cair em golpes.<\/p>\n\n\n\n

\n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

E hoje n\u00f3s vamos mostrar para voc\u00ea um guia completo para voc\u00ea entender como conseguir um empr\u00e9stimo<\/strong> e as melhores op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis.<\/p>\n\n\n\n

Fique mais 3 minutinhos por aqui e confira!\ud83d\ude09<\/p>\n\n\n\n\n\n

O que \u00e9 um empr\u00e9stimo?<\/h2>\n\n\n\n

Empr\u00e9stimo <\/strong>\u00e9 quando voc\u00ea pede dinheiro para um banco ou financeira, com o compromisso de devolver esse valor, seja de uma \u00fanica vez ou pagando em parcelas.<\/p>\n\n\n\n

Essas parcelas geralmente incluem uma taxa a mais, chamada de juros, que \u00e9 o que a institui\u00e7\u00e3o cobra para “alugar” o dinheiro para voc\u00ea.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 como se voc\u00ea pedisse dinheiro a um amigo, mas com a diferen\u00e7a de que esse amigo (que \u00e9 o banco) quer receber mais do que emprestou, como uma forma de garantir o lucro.<\/p>\n\n\n\n

Por exemplo, se voc\u00ea precisa de R$ 1 mil, o banco pode emprestar esse valor, mas voc\u00ea vai devolver R$ 1.200, j\u00e1 contando com os juros.<\/p>\n\n\n\n

\n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

Dessa forma, o empr\u00e9stimo pode ser uma boa solu\u00e7\u00e3o quando voc\u00ea precisa de dinheiro r\u00e1pido, mas \u00e9 importante saber que voc\u00ea vai ter que devolver mais do que pegou. Deu pra entender?<\/p>\n\n\n\n

Por que as pessoas buscam empr\u00e9stimos?<\/h3>\n\n\n\n

Muitas vezes, as pessoas procuram um empr\u00e9stimo para resolver alguma necessidade urgente ou para realizar um sonho. E motivos n\u00e3o faltam para isso, como por exemplo:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Compra de casa ou apartamento:<\/strong> comprar uma casa \u00e9 o sonho de muita gente, mas nem sempre d\u00e1 para pagar \u00e0 vista. Por isso, muitas pessoas fazem empr\u00e9stimos para financiar o im\u00f3vel e pagar em v\u00e1rias parcelas;<\/li>\n\n\n\n
  2. Compra de carro ou moto:<\/strong> assim como na casa, muita gente n\u00e3o tem o dinheiro todo para comprar um carro. Ent\u00e3o, pegam um empr\u00e9stimo para pagar o ve\u00edculo e ir quitando aos poucos;<\/li>\n\n\n\n
  3. Reforma da casa:<\/strong> quando surge a necessidade de reformar a casa, seja por consertos urgentes ou para melhorar a moradia, um empr\u00e9stimo pode ajudar a cobrir os custos com materiais e m\u00e3o de obra;<\/li>\n\n\n\n
  4. Pagar d\u00edvidas:<\/strong> em alguns casos, as pessoas est\u00e3o t\u00e3o endividadas que precisam de um empr\u00e9stimo para organizar a vida financeira, pagar todas as d\u00edvidas e ficar com uma s\u00f3 parcela para pagar no m\u00eas.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    <\/p>\n\n\n\n

    Esses s\u00e3o s\u00f3 alguns exemplos, mas cada pessoa tem sua realidade e suas raz\u00f5es para buscar um empr\u00e9stimo. A verdade \u00e9 que quando usado com sabedoria, o cr\u00e9dito<\/strong> pode ser um importante aliado em nossas vidas.<\/p>\n\n\n\n

    A import\u00e2ncia de planejar antes de solicitar um empr\u00e9stimo<\/h3>\n\n\n\n

    Como vimos, <\/strong>pedir um empr\u00e9stimo<\/strong><\/a> pode parecer uma solu\u00e7\u00e3o r\u00e1pida, mas \u00e9 preciso muito cuidado.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Antes de qualquer coisa, \u00e9 importante parar e fazer um bom planejamento. Afinal, pegar dinheiro emprestado \u00e9 assumir uma d\u00edvida que vai durar por um bom tempo.<\/p>\n\n\n\n

    O primeiro passo \u00e9 analisar se voc\u00ea realmente precisa daquele empr\u00e9stimo. Ser\u00e1 que voc\u00ea n\u00e3o conseguiria economizar e juntar o dinheiro aos poucos, sem precisar pegar emprestado? Ou, quem sabe, cortar gastos para evitar mais d\u00edvidas?<\/p>\n\n\n\n

    \n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

    Se voc\u00ea decidir que o empr\u00e9stimo \u00e9 a \u00fanica sa\u00edda, ent\u00e3o deve calcular direitinho o quanto poder\u00e1 pagar por m\u00eas, sem comprometer o or\u00e7amento da casa.<\/p>\n\n\n\n

    Pense nas outras despesas que j\u00e1 tem: aluguel, \u00e1gua, luz, alimenta\u00e7\u00e3o, transporte. Tudo isso deve ser colocado no papel para n\u00e3o faltar dinheiro para pagar as contas.<\/p>\n\n\n\n

    Fora isso, pesquisar diferentes op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos ajuda voc\u00ea a encontrar a melhor op\u00e7\u00e3o para seu perfil. At\u00e9 porque cada banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira tem suas condi\u00e7\u00f5es e taxas de juros.<\/p>\n\n\n\n

    \u00c0s vezes, uma pequena diferen\u00e7a nos juros pode ter um grande impacto no total que voc\u00ea vai pagar. Por isso, quanto mais voc\u00ea pesquisar e planejar, menos dores de cabe\u00e7a ter\u00e1 no futuro. Legal, n\u00e9?<\/p>\n\n\n\n

    Ah, e antes de prosseguir, confira 6 coisas para saber antes de pedir dinheiro emprestado!<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n

    Entendendo os tipos de empr\u00e9stimo<\/h2>\n\n\n\n

    Continuando, existem no mercado diversos tipos de empr\u00e9stimos que podem ajudar voc\u00ea em diferentes situa\u00e7\u00f5es. Os principais s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n

      \n
    1. Empr\u00e9stimo pessoal;<\/strong><\/li>\n\n\n\n
    2. Financiamento;<\/strong><\/li>\n\n\n\n
    3. Cr\u00e9dito consignado;<\/strong><\/li>\n\n\n\n
    4. Cheque especial;<\/strong><\/li>\n\n\n\n
    5. Outros tipos.<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      <\/p>\n\n\n\n

      Empr\u00e9stimo pessoal<\/h3>\n\n\n\n

      O empr\u00e9stimo pessoal<\/strong> \u00e9 um dos tipos mais comuns. Nesse caso, voc\u00ea pede uma quantia de dinheiro diretamente ao banco, sem precisar explicar detalhadamente como vai usar o valor. \u00c9 ideal para quem precisa de dinheiro r\u00e1pido para resolver problemas urgentes.<\/p>\n\n\n\n

      As principais vantagens s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n

        \n
      1. Libera\u00e7\u00e3o r\u00e1pida do dinheiro;<\/li>\n\n\n\n
      2. N\u00e3o precisa justificar o uso do dinheiro;<\/li>\n\n\n\n
      3. Pode ser solicitado por praticamente qualquer pessoa com conta em banco.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

        <\/p>\n\n\n\n

        Al\u00e9m das vantagens, h\u00e1 tamb\u00e9m algumas desvantagens, como:<\/p>\n\n\n\n

          \n
        1. Juros geralmente mais altos, pois o banco n\u00e3o exige garantias;<\/li>\n\n\n\n
        2. Se n\u00e3o for bem planejado, pode se transformar em uma d\u00edvida maior, devido aos juros acumulados;<\/li>\n\n\n\n
        3. Esse tipo de empr\u00e9stimo \u00e9 \u00fatil, mas precisa de um bom controle financeiro para n\u00e3o virar um problema.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

          <\/p>\n\n\n\n

          Financiamento<\/h3>\n\n\n\n

          O financiamento<\/strong> \u00e9 mais espec\u00edfico e normalmente usado para compras grandes, como um carro ou uma casa. Nessa situa\u00e7\u00e3o, o bem que voc\u00ea est\u00e1 comprando serve como garantia. Ou seja, se voc\u00ea n\u00e3o pagar as parcelas, o banco pode tomar o carro ou o im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n

          Existem muitas vantagens desse tipo de empr\u00e9stimo, como:<\/p>\n\n\n\n

            \n
          1. Juros menores em compara\u00e7\u00e3o com outros tipos de empr\u00e9stimos, j\u00e1 que h\u00e1 um bem como garantia;<\/li>\n\n\n\n
          2. Prazos longos para pagar, principalmente no caso de im\u00f3veis, o que facilita o planejamento financeiro.<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

            <\/p>\n\n\n\n

            No entanto, h\u00e1 tamb\u00e9m algumas desvantagens:<\/p>\n\n\n\n

              \n
            1. O bem financiado s\u00f3 passa a ser seu de verdade quando voc\u00ea terminar de pagar;<\/li>\n\n\n\n
            2. Se n\u00e3o conseguir pagar, pode perder o bem.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

              <\/p>\n\n\n\n

              Cr\u00e9dito consignado<\/h3>\n\n\n\n

              O cr\u00e9dito consignado<\/strong> \u00e9 um tipo de empr\u00e9stimo onde as parcelas s\u00e3o descontadas diretamente do seu sal\u00e1rio ou benef\u00edcio, como a aposentadoria. Esse tipo de cr\u00e9dito \u00e9 oferecido principalmente para servidores p\u00fablicos, aposentados e pensionistas do INSS.<\/p>\n\n\n\n

              \n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

              A sua principal vantagem \u00e9 que ele possui taxas de juros mais baixas, pois o banco tem a garantia do seu pagamento direto na folha de sal\u00e1rio. Isso sem falar no prazo de pagamento maior tamb\u00e9m.<\/p>\n\n\n\n

              No entanto, se o or\u00e7amento n\u00e3o for bem planejado, pode comprometer uma parte significativa do seu sal\u00e1rio ou benef\u00edcio, dificultando a organiza\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n

              Cheque especial<\/h3>\n\n\n\n

              O cheque especial<\/strong> \u00e9 um limite de cr\u00e9dito autom\u00e1tico que seu banco oferece quando o saldo da sua conta fica negativo. \u00c9 como se o banco te emprestasse dinheiro sem voc\u00ea precisar pedir, mas isso tem um pre\u00e7o bem alto.<\/p>\n\n\n\n

              Ele \u00e9 vantajoso, caso voc\u00ea devolva o dinheiro rapidamente, pois os juros s\u00e3o cobrados de forma di\u00e1ria, mas em contrapartida, as taxas s\u00e3o extremamente altas, muitas vezes entre as mais caras do mercado.<\/p>\n\n\n\n

              Por isso, se voc\u00ea n\u00e3o regularizar a d\u00edvida r\u00e1pido, o valor a ser pago cresce muito. Pense, portanto, que por ser muito f\u00e1cil de usar, o cheque especial pode se transformar em um grande problema financeiro na sua vida.<\/p>\n\n\n\n

              Outros tipos de empr\u00e9stimo<\/h3>\n\n\n\n

              Al\u00e9m dos tipos j\u00e1 mencionados, existem outras formas de cr\u00e9dito que podem ser utilizadas em situa\u00e7\u00f5es espec\u00edficas, como por exemplo:<\/p>\n\n\n\n

                \n
              1. Cr\u00e9dito rotativo:<\/strong> \u00e9 o cr\u00e9dito concedido quando voc\u00ea paga apenas o valor m\u00ednimo da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Os juros s\u00e3o muito altos, e pode virar uma bola de neve;<\/li>\n\n\n\n
              2. Empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel ou ve\u00edculo:<\/strong> nesse caso, voc\u00ea oferece um bem de alto valor como garantia, o que pode fazer os juros ca\u00edrem bastante. No entanto, se n\u00e3o conseguir pagar, o banco pode tomar o bem.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                <\/p>\n\n\n\n

                Hoje em dia tamb\u00e9m existe empr\u00e9stimo com celular em garantia e at\u00e9 outros bens de menor valor. Cada tipo de empr\u00e9stimo tem suas caracter\u00edsticas, e a escolha depende das suas necessidades e do seu planejamento financeiro.<\/p>\n\n\n\n

                Veja tamb\u00e9m:<\/p>\n\n\n\n

                  \n
                1. Empr\u00e9stimo para negativado online, r\u00e1pido e seguro 2024: como conseguir?<\/a><\/li>\n\n\n\n
                2. Empr\u00e9stimo para negativado online 24 horas existe? Confira as op\u00e7\u00f5es!<\/a><\/li>\n\n\n\n
                3. Quero quitar empr\u00e9stimo: como \u00e9 calculado o desconto dos juros?<\/a><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                  <\/p>\n\n\n\n

                  Como escolher o empr\u00e9stimo ideal<\/h2>\n\n\n\n

                  Escolher o empr\u00e9stimo certo<\/strong> pode fazer toda a diferen\u00e7a no seu bolso, para isso \u00e9 necess\u00e1rio avaliar alguns pontos importantes como veremos a seguir.<\/p>\n\n\n\n

                  Avalie suas necessidades<\/h3>\n\n\n\n

                  Antes de solicitar qualquer empr\u00e9stimo<\/strong>, o primeiro passo \u00e9 saber exatamente de quanto voc\u00ea precisa. Fazer um c\u00e1lculo correto evita pedir mais do que necess\u00e1rio ou ficar apertado na hora de pagar. Al\u00e9m disso, defina o prazo de pagamento.<\/p>\n\n\n\n

                  \n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

                  Parcelas muito longas podem parecer atrativas, mas voc\u00ea pode acabar pagando muito mais por causa dos juros. J\u00e1 parcelas curtas podem comprometer o or\u00e7amento mensal, mas por outro lado possuem taxas de juros menores.<\/p>\n\n\n\n

                  Compare as taxas de juros<\/h3>\n\n\n\n

                  A taxa de juros<\/strong> \u00e9 um dos principais fatores que determinam quanto voc\u00ea vai pagar ao final do empr\u00e9stimo. Existem duas formas principais de juros: a simples e a composta.<\/p>\n\n\n\n

                  A composta, ou tamb\u00e9m conhecida como “juros sobre juros”, \u00e9 a mais comum nos empr\u00e9stimos e pode fazer a d\u00edvida<\/strong> crescer rapidamente.<\/p>\n\n\n\n

                  Por isso, \u00e9 importante olhar o CET (Custo Efetivo Total), que inclui todos os custos do empr\u00e9stimo, como juros, tarifas e outras cobran\u00e7as. Comparar o CET de diferentes institui\u00e7\u00f5es ajuda a entender qual \u00e9 a oferta mais vantajosa.<\/p>\n\n\n\n

                  Inclusive, neste artigo n\u00f3s damos algumas dicas para voc\u00ea conseguir um empr\u00e9stimo com taxas bem atraentes – Empr\u00e9stimo com Juros Baixo: Como fazer?<\/a> <\/p>\n\n\n\n

                  Analise as condi\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n

                  Al\u00e9m dos juros, muitas vezes existem outras taxas envolvidas, como a de abertura de cr\u00e9dito ou tarifas administrativas.<\/p>\n\n\n\n

                  Por isso, \u00e9 importante prestar aten\u00e7\u00e3o nas multas em caso de atraso nas parcelas. Esse tipo de informa\u00e7\u00e3o pode parecer um mero detalhe, mas faz uma grande diferen\u00e7a no valor final que voc\u00ea vai pagar.<\/p>\n\n\n\n

                  Pesquise a reputa\u00e7\u00e3o da institui\u00e7\u00e3o financeira<\/h3>\n\n\n\n

                  N\u00e3o se esque\u00e7a de verificar a reputa\u00e7\u00e3o do banco ou financeira antes de fechar neg\u00f3cio. Algumas institui\u00e7\u00f5es podem oferecer condi\u00e7\u00f5es atrativas, mas depois dificultam a vida do cliente com cobran\u00e7as indevidas ou servi\u00e7o ruim.<\/p>\n\n\n\n

                  \n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

                  Pesquisar avalia\u00e7\u00f5es e conversar com quem j\u00e1 fez empr\u00e9stimos naquela institui\u00e7\u00e3o pode evitar dores de cabe\u00e7a. E voc\u00ea n\u00e3o quer isso, n\u00e3o \u00e9 mesmo?<\/p>\n\n\n\n

                  Requisitos para conseguir um empr\u00e9stimo<\/h2>\n\n\n\n

                  Ainda que cada banco tenha os seus pr\u00f3prios requisitos, h\u00e1 alguns crit\u00e9rios que s\u00e3o meio padr\u00e3o para uma institui\u00e7\u00e3o liberar cr\u00e9dito para voc\u00ea. <\/strong>Vamos entender as principais delas.<\/p>\n\n\n\n

                  Documenta\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria<\/h3>\n\n\n\n

                  A maioria das institui\u00e7\u00f5es financeiras vai pedir documentos b\u00e1sicos como RG, CPF, um comprovante de renda (para provar que voc\u00ea tem condi\u00e7\u00f5es de pagar o empr\u00e9stimo) e um comprovante de resid\u00eancia. \u00c9 importante ter tudo em m\u00e3os para agilizar o processo.<\/p>\n\n\n\n

                  Score de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n

                  O score de cr\u00e9dito<\/strong><\/a> \u00e9 uma pontua\u00e7\u00e3o que mostra como voc\u00ea lida com suas d\u00edvidas e pagamentos. Grave bem esse nome, porque ele \u00e9 muito importante.<\/p>\n\n\n\n

                  \n Consulte seu Score<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

                  Quanto maior o seu score, maiores as chances de aprova\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo e de conseguir juros menores. E onde voc\u00ea pode consultar o seu score?<\/a><\/p>\n\n\n\n

                  Na Consumidor Positivo, voc\u00ea pode fazer a consulta do seu score de cr\u00e9dito de um jeito simples e sem burocracia. Ah, e para fazer o seu cadastro n\u00e3o demora nem 3 minutinhos.<\/p>\n\n\n\n

                  Garantias<\/h3>\n\n\n\n

                  Alguns tipos de empr\u00e9stimos exigem uma garantia<\/a>, como um carro ou uma casa, o que significa que, se voc\u00ea n\u00e3o pagar, o banco pode tomar o bem para quitar a d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n

                  A vantagem \u00e9 que, com uma garantia, os juros costumam ser mais baixos, mas o risco de perder o bem em caso de inadimpl\u00eancia \u00e9 grande.<\/p>\n\n\n\n

                  Dicas para aumentar as chances de aprova\u00e7\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n

                  Como voc\u00ea pode ver, conseguir um empr\u00e9stimo n\u00e3o \u00e9 dif\u00edcil, mas seguindo algumas dicas fica mais f\u00e1cil aumentar suas chances de aprova\u00e7\u00e3o<\/a>. Dentre elas, podemos citar:<\/p>\n\n\n\n

                    \n
                  1. Organiza\u00e7\u00e3o da vida financeira;<\/strong><\/li>\n\n\n\n
                  2. Negocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas;<\/strong><\/li>\n\n\n\n
                  3. Ter um fiador;<\/strong><\/li>\n\n\n\n
                  4. Comparar propostas.<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                    <\/p>\n\n\n\n

                    Organize sua vida financeira<\/h3>\n\n\n\n

                    Manter as contas em dia e controlar os gastos<\/strong> s\u00e3o passos importantes. Pois, o banco analisa seu hist\u00f3rico de pagamentos e, se voc\u00ea estiver com d\u00edvidas ou atrasos, as chances de aprova\u00e7\u00e3o diminuem.<\/p>\n\n\n\n

                    \n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

                    Desse modo, fazer um controle financeiro b\u00e1sico pode ajudar a limpar seu nome e melhorar sua credibilidade. Ent\u00e3o comece a marcar em uma planilha tudo o que voc\u00ea ganha e o que voc\u00ea gasta no seu dia a dia.<\/p>\n\n\n\n

                    Negociar d\u00edvidas<\/h3>\n\n\n\n

                    Se voc\u00ea tiver d\u00edvidas pendentes, tente negoci\u00e1-las e limpar seu nome antes de pedir um empr\u00e9stimo. Isso melhora seu score de cr\u00e9dito e mostra para o banco que voc\u00ea tem mais chances de pagar o empr\u00e9stimo corretamente.<\/p>\n\n\n\n

                    Inclusive, na Consumidor Positivo voc\u00ea pode renegociar suas d\u00edvidas atrasadas com at\u00e9 99% de desconto<\/strong> e assim limpar o seu nome e ter mais cr\u00e9dito no mercado.<\/p>\n\n\n\n

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