{"id":18088,"date":"2024-07-16T18:11:32","date_gmt":"2024-07-16T21:11:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/?p=18088"},"modified":"2024-07-16T18:11:46","modified_gmt":"2024-07-16T21:11:46","slug":"modalidade-de-emprestimo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/modalidade-de-emprestimo\/","title":{"rendered":"Qual a modalidade de empr\u00e9stimo com as menores taxas?"},"content":{"rendered":"\n

Quando a situa\u00e7\u00e3o financeira aperta e o dinheiro est\u00e1 em falta, \u00e9 normal buscar uma forma de pagar as contas e n\u00e3o se afundar em d\u00edvidas. Uma das sa\u00eddas mais procuradas nesse momento \u00e9 conseguir um empr\u00e9stimo para pagar as despesas pendentes, mas as op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo s\u00e3o muitas.<\/p>\n\n\n\n

\n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

Ficar perdido e na d\u00favida de qual linha de cr\u00e9dito \u00e9 a melhor n\u00e3o \u00e9 incomum. Qual, ent\u00e3o, \u00e9 o tipo de empr\u00e9stimo que mais pode te ajudar a sair do vermelho ou at\u00e9 mesmo n\u00e3o entrar nele sem que custe tanto? \u00c9 isso que vamos responder neste texto.<\/p>\n\n\n\n

Antes, vamos entender um pouco mais de cada forma de empr\u00e9stimo:<\/p>\n\n\n\n\n\n

Por dentro das modalidades de empr\u00e9stimo e cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n

Existem v\u00e1rias modalidades de cr\u00e9dito no mercado atualmente, e as principais s\u00e3o: <\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Empr\u00e9stimo consignado<\/li>\n\n\n\n
  2. Empr\u00e9stimo com garantia<\/li>\n\n\n\n
  3. Empr\u00e9stimo com penhor<\/li>\n\n\n\n
  4. Empr\u00e9stimo pessoal<\/li>\n\n\n\n
  5. Cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/li>\n\n\n\n
  6. Cheque especial<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    <\/p>\n\n\n\n

    Vem conferir detalhes de cada uma destas modalidades. <\/p>\n\n\n\n

    1 – Empr\u00e9stimo consignado<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    O empr\u00e9stimo consignado \u00e9 uma linha de cr\u00e9dito que beneficia quem trabalha com carteira assinada, \u00e9 funcion\u00e1rio p\u00fablico, aposentado ou pensionista do INSS. <\/p>\n\n\n\n

    \n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

    Um dos grandes benef\u00edcios desse tipo de empr\u00e9stimo \u00e9 que os pagamentos das parcelas s\u00e3o descontados diretamente da folha de pagamento ou do benef\u00edcio da pessoa. Desse jeito, a institui\u00e7\u00e3o financeira que emprestou o dinheiro tem mais garantia de que ter\u00e1 a parcela de volta a cada m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n

    Para funcion\u00e1rios p\u00fablicos, o teto de juros definido pelo governo para o ano de 2024 \u00e9 de 1,66%. Para os demais profissionais com carteira assinada a m\u00e9dia da taxa de juros fica em 1,68% ao m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n

    2 – Empr\u00e9stimo com garantia<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    Nessa modalidade, como o pr\u00f3prio nome sugere, o solicitante entrega algum bem para a institui\u00e7\u00e3o financeira, como por exemplo um im\u00f3vel ou autom\u00f3vel, como garantia de que aquele empr\u00e9stimo ser\u00e1 pago. Mas n\u00e3o se preocupe, seu bem continuar\u00e1 com voc\u00ea! <\/p>\n\n\n\n

    A \u00fanica diferen\u00e7a \u00e9 que ele ficar\u00e1 no nome da institui\u00e7\u00e3o que te emprestou o dinheiro at\u00e9 o pagamento total do empr\u00e9stimo. Tamb\u00e9m \u00e9 importante saber que um empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3veis costuma ser dividido em mais parcelas que o de um ve\u00edculo, mas, no geral, as taxas de juros costumam ser de 2 a 8%.<\/p>\n\n\n\n

    3 – Empr\u00e9stimo com penhor<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    O empr\u00e9stimo com penhor \u00e9 uma linha de cr\u00e9dito r\u00e1pida e sem an\u00e1lise de cr\u00e9dito. Por\u00e9m, para conseguir o empr\u00e9stimo, voc\u00ea precisa ter um item de valor que possa ser penhorado \u2013 ou seja, colocar tal bem como garantia do dinheiro que voc\u00ea est\u00e1 pegando. <\/p>\n\n\n\n

    Para empr\u00e9stimos com penhor, a Caixa \u2013 institui\u00e7\u00e3o mais recomendada para esse tipo de empr\u00e9stimo \u2013 aceita joias, diamantes, rel\u00f3gios, canetas e pratarias e usa como \u00edndice padr\u00e3o R$76 por grama de ouro, mas esse valor varia conforme a qualidade e tipo de cada joia. O valor do empr\u00e9stimo pode chegar a 85% do valor da garantia, ou at\u00e9 100% para quem \u00e9 cliente com conta sal\u00e1rio da Caixa. <\/p>\n\n\n\n

    4 – Empr\u00e9stimo pessoal<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    O empr\u00e9stimo pessoal \u00e9 um tipo de cr\u00e9dito para pessoas f\u00edsicas concedido por bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras. <\/p>\n\n\n\n

    \n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

    O diferencial do empr\u00e9stimo pessoal \u00e9 a sua facilidade: ap\u00f3s solicitar o empr\u00e9stimo e receber a aprova\u00e7\u00e3o da institui\u00e7\u00e3o financeira ou do banco, o cliente j\u00e1 recebe o dinheiro em sua conta e est\u00e1 pronto para us\u00e1-lo.<\/p>\n\n\n\n

    O pagamento do empr\u00e9stimo funciona em parcelas mensais que v\u00e3o ser definidas na hora do contrato do cr\u00e9dito. Por isso, antes de solicitar um empr\u00e9stimo, \u00e9 muito importante checar se voc\u00ea vai conseguir pagar o valor das parcelas todo m\u00eas \u2013 para n\u00e3o entrar numa bola de neve de d\u00edvidas. As taxas de juros s\u00e3o altas tamb\u00e9m, podendo variar de 5% a 25%, dependendo do seu perfil financeiro.<\/p>\n\n\n\n

    5 – Cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    Um cart\u00e3o de cr\u00e9dito tamb\u00e9m pode ser entendido como uma forma de empr\u00e9stimo, j\u00e1 que voc\u00ea est\u00e1 usando um cr\u00e9dito que s\u00f3 ser\u00e1 cobrado no fechamento de sua fatura. <\/p>\n\n\n\n

    Assim, pode ser atrativo usar o cart\u00e3o para pequenas compras que voc\u00ea pode n\u00e3o ter dinheiro no momento para adquirir. Mas cuidado para n\u00e3o se enrolar no pagamento da fatura, j\u00e1 que os juros rotativos do cart\u00e3o de cr\u00e9dito podem ultrapassar os 400% ao ano. Ent\u00e3o \u00e9 preciso ficar atento para n\u00e3o gastar mais do que pode.<\/p>\n\n\n\n

    6 – Cheque especial<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    Tamb\u00e9m conhecido como LIS, o cheque especial \u00e9 uma linha de cr\u00e9dito oferecida pelo banco em sua conta corrente. \u00c9 um empr\u00e9stimo pr\u00e9-aprovado que est\u00e1 ali, caso sua conta fique com saldo negativo. Pode ser usado para situa\u00e7\u00f5es emergenciais e de curto prazo. <\/p>\n\n\n\n

    Mas o problema \u00e9 que o\u00a0cheque especial<\/a>\u00a0tem taxas alt\u00edssimas de juros, muitas vezes acima de 10% ao m\u00eas e podendo chegar aos 400% ao ano. Assim, se torna pouco recomendado de ser usado.<\/p>\n\n\n\n

    Qual a modalidade de cr\u00e9dito mais barata para pegar empr\u00e9stimo?<\/h2>\n\n\n\n

    Respondendo \u00e0 pergunta de forma direta: o empr\u00e9stimo consignado<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

    Com uma taxa de juros baixa e com as parcelas sendo descontadas diretamente do seu sal\u00e1rio, o empr\u00e9stimo consignado se mostra como a op\u00e7\u00e3o mais atraente para aqueles que se enquadram nos requisitos dele \u2013\u00a0 ou seja, funcion\u00e1rios p\u00fablicos, aposentados, pensionistas do INSS ou funcion\u00e1rios de empresas que possuam conv\u00eanio para consignado privado.<\/p>\n\n\n\n

    \n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

    A segunda op\u00e7\u00e3o mais atrativa s\u00e3o os\u00a0empr\u00e9stimos com garantia<\/strong>\u00a0de im\u00f3veis ou ve\u00edculos, para aqueles que t\u00eam dispon\u00edvel a oportunidade de colocar um bem como esse em m\u00e3os de uma institui\u00e7\u00e3o financeira pelo per\u00edodo do empr\u00e9stimo. Pela garantia certa, as taxas de juros tamb\u00e9m n\u00e3o s\u00e3o t\u00e3o altas para esse tipo de linha de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n

    O\u00a0empr\u00e9stimo com penhor<\/strong>\u00a0tamb\u00e9m tem taxas de juros semelhantes, e pode ser uma alternativa se voc\u00ea tiver itens que possam ser penhorados.<\/p>\n\n\n