{"id":18077,"date":"2024-07-16T17:02:43","date_gmt":"2024-07-16T20:02:43","guid":{"rendered":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/?p=18077"},"modified":"2024-07-16T17:02:57","modified_gmt":"2024-07-16T20:02:57","slug":"o-que-avaliar-antes-de-pedir-um-emprestimo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/o-que-avaliar-antes-de-pedir-um-emprestimo\/","title":{"rendered":"O que avaliar antes de pedir um empr\u00e9stimo (Guia Completo)"},"content":{"rendered":"\n

Voc\u00ea sabe o que avaliar antes de pedir um empr\u00e9stimo<\/strong>? Fazer um planejamento financeiro e pesquisar as op\u00e7\u00f5es \u00e9 essencial para n\u00e3o comprometer o or\u00e7amento.<\/p>\n\n\n\n

Afinal, o empr\u00e9stimo \u00e9 uma d\u00edvida que inclui juros e taxas. Ent\u00e3o, voc\u00ea precisa ter certeza de que vai dar conta das parcelas para n\u00e3o ficar inadimplente.<\/p>\n\n\n\n

Para ajudar, preparamos este guia sobre o que avaliar antes de pedir um empr\u00e9stimo. Confira agora.<\/p>\n\n\n\n\n\n

O que avaliar antes de pedir um empr\u00e9stimo: 4 dicas para organizar suas finan\u00e7as<\/h2>\n\n\n\n

\u00c9 importante fazer um planejamento financeiro antes de buscar cr\u00e9dito. Caso contr\u00e1rio, contrair uma nova d\u00edvida pode piorar o seu or\u00e7amento.<\/p>\n\n\n\n

\n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

Confira abaixo o que avaliar antes de pedir um empr\u00e9stimo:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Identifique o valor total da sua d\u00edvida<\/li>\n\n\n\n
  2. Avalie se o empr\u00e9stimo \u00e9 necess\u00e1rio<\/li>\n\n\n\n
  3. Fa\u00e7a um planejamento financeiro<\/li>\n\n\n\n
  4. Avalie prazo e parcelas<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    <\/p>\n\n\n\n

    Veja mais detalhes a seguir. <\/p>\n\n\n\n

    1. Identifique o valor total da sua d\u00edvida<\/h3>\n\n\n\n

    Se voc\u00ea quer pedir empr\u00e9stimo para quitar contas, o primeiro passo \u00e9 saber quanto realmente deve.<\/p>\n\n\n\n

    Para isso,\u00a0some os valores\u00a0<\/strong>de todas as suas\u00a0d\u00edvidas, considerando os juros envolvidos.<\/p>\n\n\n\n

    2. Avalie se o empr\u00e9stimo \u00e9 necess\u00e1rio<\/h3>\n\n\n\n

    Com o valor da d\u00edvida em mente, a dica \u00e9 olhar para o seu\u00a0or\u00e7amento.<\/p>\n\n\n\n

    \u00c9 poss\u00edvel realizar um corte de custos no m\u00eas? Se a redu\u00e7\u00e3o nos gastos<\/strong> for suficiente para quitar suas d\u00edvidas, o ideal \u00e9 n\u00e3o solicitar o empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

    Al\u00e9m disso, considere a possibilidade de negociar<\/strong> suas<\/strong> d\u00edvidas<\/strong> com o banco para obter condi\u00e7\u00f5es melhores para quit\u00e1-la. Mas, se identificar que o empr\u00e9stimo \u00e9 de fato necess\u00e1rio, fique atento ao pr\u00f3ximo passo: o planejamento.<\/p>\n\n\n\n

    3. Fa\u00e7a um planejamento financeiro<\/h3>\n\n\n\n

    Nessa etapa, analise o seu or\u00e7amento, considerando a\u00a0renda\u00a0mensal, as despesas fixas e a d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n

    Levando em conta esses fatores, avalie qual \u00e9 o valor da parcela do empr\u00e9stimo que voc\u00ea pode pagar. O valor da parcela deve corresponder a no m\u00e1ximo\u00a030% da sua receita<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

    \n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

    Com essa organiza\u00e7\u00e3o, voc\u00ea evita a inadimpl\u00eancia<\/a> \u200a\u2014 e a tomada de novas d\u00edvidas, que poderiam se tornar uma bola de neve.<\/p>\n\n\n\n

    4. Avalie prazo e parcelas<\/h3>\n\n\n\n

    Antes de pedir um empr\u00e9stimo, \u00e9 essencial avaliar os prazos.<\/p>\n\n\n\n

    Per\u00edodos mais curtos t\u00eam parcelas mais altas. Por outro lado, prazos longos t\u00eam maior incid\u00eancia<\/strong> de<\/strong> juros<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

    Claro que isso tamb\u00e9m depende da institui\u00e7\u00e3o financeira. Mas ter uma ideia inicial de quanto pode pagar por m\u00eas e por quanto tempo quer ficar comprometido com a d\u00edvida ajuda a mapear as ofertas.<\/p>\n\n\n\n

    Decidiu que vai pedir um empr\u00e9stimo? Veja o que avaliar para escolher a melhor op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito <\/h2>\n\n\n\n

    Depois do planejamento inicial, voc\u00ea deve avaliar alguns crit\u00e9rios na hora de pedir um empr\u00e9stimo a fim de encontrar a melhor oferta. Confira as dicas abaixo:<\/p>\n\n\n\n

      \n
    1. Pesquise op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo<\/li>\n\n\n\n
    2. Avalie as modalidades de empr\u00e9stimo<\/li>\n\n\n\n
    3. Compare taxas de juros<\/li>\n\n\n\n
    4. Compare o CET<\/li>\n\n\n\n
    5. Avalie condi\u00e7\u00f5es gerais<\/li>\n\n\n\n
    6. Leia o contrato com aten\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\n\n
    7. Avalie a credibilidade da institui\u00e7\u00e3o<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      <\/p>\n\n\n\n

      1. Pesquise op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo<\/h3>\n\n\n\n

      A primeira etapa \u00e9 mapear as ofertas de diferentes institui\u00e7\u00f5es financeiras. Em uma r\u00e1pida busca no Google, voc\u00ea vai encontrar v\u00e1rias, incluindo de bancos tradicionais e de bancos digitais e\u00a0fintechs.<\/p>\n\n\n\n

      Voc\u00ea pode inclusive fazer\u00a0simula\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito online<\/strong>\u00a0para verificar as condi\u00e7\u00f5es de cada institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

      2. Avalie as modalidades de empr\u00e9stimo<\/h3>\n\n\n\n

      Outra dica \u00e9 avaliar as modalidades de empr\u00e9stimo pessoal dispon\u00edveis: com e sem garantia, consignado, voltado para empreendedores. H\u00e1 v\u00e1rias op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis no mercado, e \u00e9 importante saber como cada uma funciona para escolher a mais adequada<\/strong> para voc\u00ea.<\/p>\n\n\n\n

      3. Compare taxas de juros<\/h3>\n\n\n\n

      Analisar as taxas de juros \u00e9 fundamental porque elas impactam diretamente no valor que voc\u00ea paga pelo empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

      Se os juros forem muito elevados, o risco de inadimpl\u00eancia<\/strong> tamb\u00e9m \u00e9 maior, principalmente no longo prazo.  A dica \u00e9 mirar nas ofertas com taxas menores.<\/p>\n\n\n\n

      4. Compare o CET<\/h3>\n\n\n\n

      Al\u00e9m dos juros, voc\u00ea precisa avaliar o CET, o custo efetivo total do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

      \n Consulte seu CPF<\/a>\n<\/div>\n\n\n\n

      Ele consiste em todas as taxas <\/strong>inclu\u00eddas no servi\u00e7o: juros, tarifas, encargos, impostos e seguros. Ent\u00e3o, n\u00e3o adianta escolher um empr\u00e9stimo com juros baixos se outras despesas inclu\u00eddas forem altas demais.<\/p>\n\n\n\n

      5. Avalie condi\u00e7\u00f5es gerais<\/h3>\n\n\n\n

      Outro passo essencial \u00e9 analisar as condi\u00e7\u00f5es gerais das ofertas de empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

      Al\u00e9m de juros e do custo efetivo total, identifique o valor m\u00e1ximo oferecido pelas institui\u00e7\u00f5es, o\u00a0n\u00famero de parcelas\u00a0<\/strong>e os descontos relativos ao adiantamento de pagamentos. Mais uma vez, olhe para o seu\u00a0planejamento financeiro\u00a0realizado anteriormente para fazer a escolha mais adequada.<\/p>\n\n\n\n

      6. Leia o contrato com aten\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n

      Depois de escolher o empr\u00e9stimo, leia todas as cl\u00e1usulas do contrato com aten\u00e7\u00e3o antes de fechar neg\u00f3cio. Verifique todos os custos novamente, regras em caso de inadimpl\u00eancia<\/strong> e seus direitos e deveres para n\u00e3o ter surpresas desagrad\u00e1veis mais tarde.<\/p>\n\n\n\n

      7. Avalie a credibilidade da institui\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n

      Por fim, ainda antes de assinar o contrato, pesquise a reputa\u00e7\u00e3o da institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n

      Sites como Reclame<\/strong> Aqui<\/strong> ajudam nessa tarefa. Al\u00e9m disso, jamais fa\u00e7a um dep\u00f3sito antecipado \u2014 isso \u00e9 sinal de fraude e \u00e9 contra a lei.<\/p>\n\n\n\n

      E para finalizar: organize suas contas para n\u00e3o pedir empr\u00e9stimo<\/h2>\n\n\n\n

      Para n\u00e3o precisar de empr\u00e9stimo no futuro, organize suas finan\u00e7as e saiba seu score no site da Consumidor Positivo.<\/a><\/p>\n\n\n\n

      Na\u00a0plataforma<\/strong>, voc\u00ea re\u00fane sua vida financeira em um \u00fanico local, ganha controle total sobre seu score de cr\u00e9dito e ainda pode conferir como est\u00e1 seu CPF e se existem pend\u00eancias.\u00a0 Dessa forma, voc\u00ea aprimora a gest\u00e3o das suas finan\u00e7as e fica sempre com saldo positivo.<\/p>\n\n\n\n

      Al\u00e9m disso, pode aproveitar para conseguir mais benef\u00edcios do cart\u00e3o de cr\u00e9dito ao usar nosso comparador de cart\u00f5es. <\/strong>Fa\u00e7a o seu cadastro na CP<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

      Gostou das dicas? Siga acompanhando os artigos do blog para conhecer boas pr\u00e1ticas para as suas finan\u00e7as.<\/p>\n\n\n