No Brasil, segundo dados de bir\u00f4s de cr\u00e9dito, mais de 72 milh\u00f5es de pessoas est\u00e3o inadimplentes, ou seja, fizeram d\u00edvidas e n\u00e3o conseguiram honrar seus compromissos, ou seja, s\u00e3o desorganizadas financeiramente. <\/p>\n\n\n\n
Se voc\u00ea faz parte desse grupo ou est\u00e1 perto de ingressar nele, confira nossas dicas e afaste esse problema financeiro da sua vida de uma vez por todas!<\/p>\n\n\n\n\n\n
De maneira bastante simples podemos conceituar a desorganiza\u00e7\u00e3o financeira como a falta de controle das pr\u00f3prias contas. <\/p>\n\n\n\n
Muitas pessoas n\u00e3o sabem, por exemplo, dizer quanto dinheiro entrou em sua conta no banco porque parte dele j\u00e1 foi utilizado para tapar o buraco do cheque especial que foi utilizado no m\u00eas anterior. Algumas vezes o sal\u00e1rio nem chega a entrar por completo na conta porque parte j\u00e1 ficou \u201cretida\u201d por algum empr\u00e9stimo consignado.<\/p>\n\n\n\n
Depois de receber, quem n\u00e3o sabe como gasta seu dinheiro tamb\u00e9m \u00e9 desorganizado e mostra descontrole financeiro.<\/p>\n\n\n\n
Fa\u00e7a as seguintes perguntas para voc\u00ea mesmo: <\/p>\n\n\n\n
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Saber quanto ganha, como gasta e fazer um planejamento financeiro<\/a> s\u00e3o os primeiros passos para acabar com a desorganiza\u00e7\u00e3o financeira. <\/p>\n\n\n\n Para come\u00e7ar a sair do descontrole financeiro, anote quais s\u00e3o todas as suas receitas e qual o valor de cada uma delas. Neste item inclua sal\u00e1rio, recebimento de aluguel, trabalhos de freelancer para ter uma\u00a0renda extra<\/a>, etc.<\/p>\n\n\n\n Depois analise como voc\u00ea tem gastado o seu dinheiro. Uma boa forma de realizar esta segunda etapa \u00e9 observando atentamente seu extrato banc\u00e1rio e a fatura de seu cart\u00e3o de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n Alguns servi\u00e7os de cart\u00e3o j\u00e1 fazem uma avalia\u00e7\u00e3o inicial classificando seus gastos em grandes categorias como comida, sa\u00fade, lazer. Mas o ideal \u00e9 que voc\u00ea fa\u00e7a isso detalhadamente para que consiga perceber o que pode ser mudado.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea se identificou com alguns dos problemas apontados no texto at\u00e9 aqui, mas ainda n\u00e3o tem certeza se a desorganiza\u00e7\u00e3o financeira faz parte da sua vida, observe se voc\u00ea tem esses comportamentos:<\/p>\n\n\n\n Voc\u00ea sempre fica em d\u00favida sobre qual conta pagar porque o dinheiro que recebe n\u00e3o \u00e9 suficiente para quitar todas elas. Voc\u00ea escolhe quais contas pagar e acaba acumulando d\u00edvidas.<\/p>\n\n\n\n Quando voc\u00ea resolve pagar tudo o que deve no m\u00eas, sua conta no banco acaba ficando no vermelho porque voc\u00ea entra no cheque especial. <\/p>\n\n\n\n Isso gera uma ciclo porque no m\u00eas seguinte a renda novamente n\u00e3o ser\u00e1 suficiente, parte j\u00e1 est\u00e1 comprometida com o pagamento do cheque especial (que costuma ter juros altos<\/a>). Esse sintoma \u00e9 uma consequ\u00eancia do anterior: voc\u00ea est\u00e1 gastando mais do que ganha.<\/p>\n\n\n\n Muitas vezes voc\u00ea precisa parcelar o gasto do cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a> porque n\u00e3o teve dinheiro para quit\u00e1-lo. Assim voc\u00ea tamb\u00e9m paga juros altos e esse tamb\u00e9m \u00e9 um indicativo de que voc\u00ea est\u00e1 gastando mais do que ganha.<\/p>\n\n\n\n Voc\u00ea j\u00e1 pediu empr\u00e9stimos em bancos, em institui\u00e7\u00f5es financeiras de cr\u00e9dito, tem consignado<\/a> descontado do seu sal\u00e1rio e at\u00e9 seus familiares e amigos j\u00e1 foram alvo de pedidos de socorro. Esse \u00e9 um forte ind\u00edcio de que sua sa\u00fade financeira est\u00e1 bastante ruim.<\/p>\n\n\n\n Veja tamb\u00e9m:<\/p>\n\n\n\n Voc\u00ea n\u00e3o compra nada com pagamento \u00e0 vista porque raramente tem dinheiro para isso. Faz muitas compras parceladas e o valor final do que voc\u00ea adquiriu fica maior porque essa forma de pagamento possui incid\u00eancia de juros.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Ou seja, voc\u00ea n\u00e3o consegue controlar bem suas finan\u00e7as para ter dinheiro na m\u00e3o e conseguir negociar melhor quando quer comprar algo.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea parasse de receber hoje toda a sua renda mensal (sal\u00e1rios, aluguel, trabalhos de freelancer etc.), por quanto tempo voc\u00ea conseguiria se manter com o dinheiro que tem? <\/p>\n\n\n\n Se a sua resposta for menos de seis meses, ent\u00e3o voc\u00ea n\u00e3o tem uma reserva de emerg\u00eancia e esse \u00e9 mais um sinal de desorganiza\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea s\u00f3 consegue dinheiro para o que precisa adquirir no m\u00eas ou no m\u00e1ximo nos pr\u00f3ximos 12 meses. Voc\u00ea tem dificuldade de pensar no longo prazo, fazendo investimentos para sua aposentadoria, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n Um \u00faltimo sintoma comum de problemas financeiros \u00e9 um score baixo<\/a>. Isso pode resultar de pagamentos em atraso, d\u00edvidas acumuladas ou hist\u00f3rico de cr\u00e9dito negativo. <\/p>\n\n\n\n Um baixo score de cr\u00e9dito pode dificultar a obten\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos, financiamentos ou at\u00e9 mesmo aprova\u00e7\u00e3o para certos servi\u00e7os, afetando sua capacidade de gerenciar sua vida financeira de forma eficaz.<\/p>\n\n\n\n Organizar suas finan\u00e7as \u00e9 essencial para garantir estabilidade financeira. Liste suas fontes de renda e despesas mensais em um or\u00e7amento, estabele\u00e7a metas de economia, coloque restri\u00e7\u00f5es em gastos di\u00e1rios, evite despesas desnecess\u00e1rias e fuja de novas d\u00edvidas.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Reserve uma parte do or\u00e7amento para despesas anuais e tenha uma reserva para emerg\u00eancias. Mantenha suas finan\u00e7as pessoais e profissionais separadas e busque constantemente educa\u00e7\u00e3o financeira para melhorar suas habilidades de gest\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n Bem, j\u00e1 resumimos as principais dicas para colocar as finan\u00e7as em ordem. Se depois de uma autoavalia\u00e7\u00e3o sincera voc\u00ea chegou \u00e0 conclus\u00e3o de que a desorganiza\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 a maneira como voc\u00ea se relaciona com seu dinheiro? Ent\u00e3o chegou a hora de virar esse jogo. <\/p>\n\n\n\n Ter controle das suas contas n\u00e3o \u00e9 uma miss\u00e3o imposs\u00edvel, basta ter vontade e disciplina para se manter no caminho. Separamos mais 6 dicas detalhadas para voc\u00ea colocar suas finan\u00e7as em dia:<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n O passo inicial do planejamento \u00e9 analisar suas contas, observando receitas e despesas, como falamos no in\u00edcio do texto. <\/p>\n\n\n\n Uma boa dica \u00e9 colocar todas as suas contas em um \u00fanico local. As faturas impressas podem ser reunidas em uma pasta ou gaveta e as anota\u00e7\u00f5es digitais todas em um arquivo. Assim voc\u00ea corre menos risco de esquecer alguma conta a pagar. Ou ent\u00e3o reunir tudo em uma mesma pasta na sua nuvem, como no Drive do Google.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m do planejamento de como gastar o dinheiro, \u00e9 importante voc\u00ea programar sua rotina. Onde voc\u00ea far\u00e1 suas refei\u00e7\u00f5es, por exemplo?\u00a0<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea se organizar para levar uma marmita ou um lanche de casa para o trabalho, evita gastos com comida na rua, geralmente mais caras do que o que voc\u00ea prepara em casa.<\/p>\n\n\n\n Outro passo importante para acabar com a desorganiza\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 ter metas para o seu dinheiro. <\/p>\n\n\n\n Suas metas precisam ser tang\u00edveis, ou seja, voc\u00ea deve ser capaz de verificar se elas foram atingidas no per\u00edodo determinado. N\u00e3o basta, por exemplo, definir que sua meta \u00e9 \u201ceconomizar dinheiro\u201d. <\/p>\n\n\n\n Uma meta real deve conter valor e prazo: \u201cvou economizar R$ 3 mil reais em seis meses\u201d, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 importante tamb\u00e9m que suas metas sejam relevantes para voc\u00ea, porque se elas n\u00e3o tiverem um significado ser\u00e3o facilmente abandonadas. <\/p>\n\n\n\n Voc\u00ea deve ter metas de:<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n E cada meta precisa ser dividida em v\u00e1rias pequenas atividades (como economizar R$500 ao m\u00eas para chegar \u00e0 meta de R$3 mil em seis meses).<\/p>\n\n\n\n A quarta dica para n\u00e3o fazer mais parte do grupo da desorganiza\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 regularizar seu nome.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea tem d\u00edvidas, conte com empresas especializadas<\/a> em negocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, como a Acordo Certo, que \u00e9 uma plataforma aqui da Consumidor Positivo. Veja como fazer: <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Ao negociar e parcelar uma d\u00edvida, \u00e9 muito importante voc\u00ea observar qual valor cabe no seu bolso mensalmente para que voc\u00ea consiga honrar esse compromisso.<\/p>\n\n\n\n Depois de organizar d\u00edvidas e quita-las, comece a guardar dinheiro para ter uma reserva de emerg\u00eancia. <\/p>\n\n\n\n Assim voc\u00ea evita se endividar novamente em situa\u00e7\u00f5es imprevistas, como uma crise econ\u00f4mica que fa\u00e7a voc\u00ea perder seu emprego ou seus clientes caso voc\u00ea seja um aut\u00f4nomo ou empreendedor, ou mesmo no caso de uma doen\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n Para quem \u00e9 empregado CLT, a indica\u00e7\u00e3o \u00e9 ter guardado pelo menos seis meses de seu custo de vida. Se voc\u00ea recebe R$5 mil de sal\u00e1rio, deve ter R$30 mil investidos em uma aplica\u00e7\u00e3o de alta liquidez e de prefer\u00eancia com perfil conservador (para que voc\u00ea n\u00e3o perca dinheiro e consiga resgat\u00e1-lo facilmente se necess\u00e1rio).<\/p>\n\n\n\n No eventual caso de uma demiss\u00e3o voc\u00ea ainda tem benef\u00edcios a receber, como o seguro-desemprego, e o per\u00edodo de seis meses deve ser suficiente para sua recoloca\u00e7\u00e3o no mercado. <\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea \u00e9 aut\u00f4nomo ou empreendedor e sua receita est\u00e1 mais sujeita a varia\u00e7\u00f5es que est\u00e3o fora de seu controle, a indica\u00e7\u00e3o \u00e9 ter guardado 12 meses de seu custo de vida.<\/p>\n\n\n\n Veja tamb\u00e9m:<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Por fim, para ter mais sa\u00fade em suas finan\u00e7as pessoais, conte com a ajuda de quem sabe administrar bem o dinheiro. <\/p>\n\n\n\n Leia sobre o assunto em sites e blogs de refer\u00eancia, assine canais no YouTube<\/a>, baixe um aplicativo de organiza\u00e7\u00e3o financeira. Estar pr\u00f3ximo do comportamento que almejamos \u00e9 bom para ter os objetivos sempre em mente, visualizar bons exemplos e se manter atualizado.<\/p>\n\n\n\n Gostou do artigo? Ent\u00e3o acesse o site da Consumidor Positivo<\/a> e confira outros artigos sobre o assunto.<\/p>\n\n\n <\/p>\n\n\n\n A falta de organiza\u00e7\u00e3o financeira pode ter s\u00e9rios impactos na sa\u00fade mental. O estresse gerado pelo endividamento cr\u00f4nico pode levar a problemas de sa\u00fade, tornando as pessoas mais sens\u00edveis a impulsos de consumo e dificultando a economia no fim do m\u00eas, \u00e0s vezes at\u00e9 comprometendo o pagamento das contas essenciais.\u00a0<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n Problemas financeiros podem causar preocupa\u00e7\u00f5es persistentes, afetando significativamente a vida pessoal e profissional das pessoas. O estresse resultante pode prejudicar a concentra\u00e7\u00e3o no trabalho, levando \u00e0 aus\u00eancia e atrasos. \u00c9 essencial buscar orienta\u00e7\u00e3o financeira e estabelecer prioridades para resolver os problemas financeiros que impactam o desempenho no trabalho, promovendo um ambiente mais saud\u00e1vel e produtivo.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n A falta de dinheiro pode desencadear uma s\u00e9rie de consequ\u00eancias negativas para a sa\u00fade mental e emocional. Ansiedade (53%) e ins\u00f4nia (41%) s\u00e3o sintomas comuns associados \u00e0 escassez financeira, segundo um estudo sobre \u2018estresse financeiro\u2019 no Brasil. Al\u00e9m disso, h\u00e1 relatos de depress\u00e3o, dificuldades nos relacionamentos amorosos e familiares, e at\u00e9 impactos na sa\u00fade f\u00edsica decorrentes dessa situa\u00e7\u00e3o. \u00c9 fundamental buscar maneiras de melhorar a sa\u00fade financeira para mitigar esses efeitos adversos.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n A escassez financeira n\u00e3o afeta apenas o bem-estar emocional e f\u00edsico, mas tamb\u00e9m pode impactar significativamente a qualidade de vida e os relacionamentos. A preocupa\u00e7\u00e3o constante com dinheiro pode gerar estresse cr\u00f4nico, prejudicando a sa\u00fade mental e dificultando o sono. Al\u00e9m disso, a falta de recursos financeiros pode limitar o acesso a cuidados m\u00e9dicos adequados e afetar negativamente o bem-estar geral. \u00c9 fundamental buscar solu\u00e7\u00f5es financeiras para promover um estilo de vida mais equilibrado e saud\u00e1vel.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div> Se n\u00e3o sabe quanto entra e quando sai de dinheiro na sua conta, pode ser que voc\u00ea esteja passando por desorganiza\u00e7\u00e3o financeira. Entenda mais.<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":17991,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"class_list":["post-17987","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-educacao-financeira"],"acf":[],"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":2,"sum_votes":7},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17987","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=17987"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17987\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/17991"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=17987"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=17987"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.consumidorpositivo.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=17987"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Como fugir da desorganiza\u00e7\u00e3o financeira? <\/h3>\n\n\n\n
8 sintomas da falta de sa\u00fade financeira<\/h2>\n\n\n\n
\n
1 \u2013 Gasta mais do que ganha todos os meses<\/h3>\n\n\n\n
2 \u2013 Entra no cheque especial com frequ\u00eancia<\/h3>\n\n\n\n
3 \u2013 N\u00e3o paga a fatura completa do cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n
4 \u2013 Costuma pedir empr\u00e9stimo com frequ\u00eancia<\/h3>\n\n\n\n
\n
5 \u2013 Faz muitas compras parceladas<\/h3>\n\n\n\n
6 \u2013 Voc\u00ea n\u00e3o possui reserva de emerg\u00eancia<\/h3>\n\n\n\n
7 \u2013 S\u00f3 pensa no curto prazo<\/h3>\n\n\n\n
8 \u2013 Seu score de cr\u00e9dito est\u00e1 baixo<\/h3>\n\n\n\n
6 dicas para come\u00e7ar a colocar as finan\u00e7as em ordem<\/h2>\n\n\n\n
\n
1 \u2013 Ter planejamento<\/h3>\n\n\n\n
2 \u2013 Programar sua rotina <\/h3>\n\n\n\n
3 \u2013 Ter metas para sua renda<\/h3>\n\n\n\n
\n
4 \u2013 Tire seu nome da lista de negativados<\/h3>\n\n\n\n
\n
5 \u2013 Guarde dinheiro<\/h3>\n\n\n\n
\n
6 \u2013 Acompanhe conte\u00fados de educa\u00e7\u00e3o financeira<\/h3>\n\n\n\n
FAQ: Perguntas frequentes<\/h3>\n\n\n
O que a falta de organiza\u00e7\u00e3o financeira pode causar?<\/h3>\n
Quais as consequ\u00eancias de ter problemas financeiros?<\/h3>\n
O que causa a falta de dinheiro?<\/h3>\n
Quais as consequ\u00eancias da falta de dinheiro?\u00a0<\/h3>\n