Empréstimo com garantia: opção pra conseguir dinheiro com juros baixos

O empréstimo com garantia é uma boa dica para quem tá querendo abrir um negócio e não tem dinheiro disponível. Ou pra quem tá com muitas dívidas caras e deseja trocá-las por outra com taxas de juros menores. E, por que não, pra realizar aqueles projetos pessoais, como estudar fora do país, reformar a casa, etc.

Bancos e fintechs oferecem o empréstimo com garantia. Mas você precisa ter um imóvel (residencial ou comercial, terreno) ou um carro, quitados, para dar como garantia.

Então vem com a gente entender como funciona este tipo de empréstimo, que vem crescendo bastante no País.

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Empréstimo ou refinanciamento

O empréstimo com garantia nada mais é do que um novo nome do refinanciamento de um bem, que deve estar em seu nome e quitado, mas com algumas diferenças. No refinanciamento, o bem continua no seu nome. Já no empréstimo com garantia, ele é transferido para a instituição financeira até que todas as parcelas sejam pagas. É por isso que os juros costumam ser mais baixos.

Você pega o dinheiro e paga parcelado, com taxas de juros geralmente menores do que os empréstimos comuns ou financiamentos, com mais prazo para pagar (até 180 meses) e liberação de créditos mais altos (entre 60% e 70% do valor do bem).

Ao “entregar” o bem como garantia, você indica para a instituição financeira que não representa um risco de inadimplência.

 

Como funciona?

É simples de entender: ao solicitar um empréstimo você deixa seu imóvel ou seu veículo como garantia de pagamento.

Após assinar o contrato com o banco, seu bem – imóvel ou veículo – é transferido para a instituição que forneceu o crédito e esta operação é registrada em cartório.

O bem que você deu em garantia retorna para seu nome assim que você quitar todas as parcelas do empréstimo.

Mas você pode continuar morando na sua casa ou utilizando seu veículo normalmente.

 

Como pedir?

Primeiro, faça a simulação do empréstimo com garantia no site de várias instituições financeiras para ver qual oferece as melhores condições.

Após você fazer a escolha, será solicitado que envie os documentos para a análise de crédito.

Depois, é a vez da análise jurídica e avaliação do bem.

Depois de tudo aprovado, você recebe o documento de formalização do empréstimo para assinatura, chamado de CCB (Cédula de Crédito Bancário). O bem deve ser cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis. O contrato deve ser entregue ao banco.

 

Documentação

Para solicitar o empréstimo com garantia, você deverá apresentar:

  • RG e CPF ou CNH (do casal);
  • Se solteiro, Certidão de Nascimento;
  • Se casado, Certidão de Casamento;
  • Nos casos em que o regime de casamento for de Comunhão Universal ou Total de Bens, deverá apresentar a Certidão de Registro do Pacto Antenupcial (devidamente averbada no cartório de imóveis);
  • Se separado/divorciado ou viúvo, Certidão de Casamento com a averbação da atual situação;
  • Comprovante de Residência atualizado (mês vigente/água, luz ou telefone fixo).
  • Comprovação de renda

Se o bem dado em garantia for imóvel:

  • Matrícula do imóvel
  • Capa de IPTU, constando a metragem do imóvel;
  • Declaração Negativa de Débitos de Condomínio

Se o bem dado em garantia for veículo

  • Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV)
  • IPVA pago e sem pendências de multas

 

Posso perder meu bem?

Sim, esse risco existe. Mas só vai rolar se você deixar de pagar as parcelas do empréstimo com garantia. Após três meses de atraso há o risco de ser tomado seu bem.

Mas este é um processo caro para a instituição financeira. Portanto, é a última opção para quem forneceu o empréstimo.

Mas, se ocorrer, o bem irá a leilão e o valor de sua venda é usado para quitar a dívida e, se sobrar saldo, você recebe o restante.

Por isso, é preciso fazer um planejamento financeiro para pagar todas as parcelas certinho, com bastante organização e disciplina. Pra começar, que tal baixar nossa planilha de orçamento doméstico? É de graça!

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